Soalan Lazim
Dapatkan jawapan untuk soalan-soalan anda
Kami faham anda mungkin mempunyai soalan mengenai perkhidmatan dan yuran kami, FAQ kami mungkin dapat menjawab soalan-soalan anda.
Amaran
Pengumpulan ramai orang dalam talian untuk menyokong kewangan untuk tujuan, perniagaan, atau individu. Setiap orang memberikan jumlah kecil atau besar ke arah jumlah sasaran yang tetap.
Gabungan teknologi crowdfunding dengan struktur kewangan Islam (patuh Shariah).
Nusa Kapital adalah "platform crowdfunding P2P patuh Shariah pertama di dunia" yang dioperasikan oleh P2P Nusa Kapital Sdn. Bhd., sebuah syarikat FinTech berpangkalan di Malaysia yang didaftarkan dan diawasi oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia.
Projek akan dikemaskini secara bulanan.
Sebab paling biasa adalah kerana perkhidmatan kami lebih cepat dan lebih mudah daripada bank. Proses permohonan kami adalah praktikal dan begitu juga dengan syarat kami.
Kami menyaring latar belakang calon Penerbit dengan teliti dalam semua projek. Kami mempunyai profesional dengan beberapa tahun pengalaman untuk menyiasat latar belakang calon Penerbit sebelum mempertimbangkan projek.
Menggunakan kerangka penilaian risiko proprietari kami, kami seterusnya menyaring dan menilai Penerbit dan projek tersebut. Bersenjatakan dengan maklumat ini, kami secara inovatif mencari struktur terbaik yang akan sesuai dengan keperluan Penerbit dan meminimumkan risiko bagi Pelabur.
Kerangka penilaian risiko proprietari kami digunakan terhadap setiap calon Penerbit yang melihat tiga kategori luas - risiko perniagaan, risiko kewangan, dan risiko tadbir urus korporat.
Setiap kategori subjek diberikan skor dari 1 hingga 5 (1 adalah yang paling kurang berisiko dan 5 adalah yang paling berisiko) dan akan diberikan pemberat % yang sesuai. Skor berpemberat akhir akan menentukan kategori risiko perniagaan itu dan sama ada kami boleh membiayai perniagaan itu atau tidak. Hanya skor berpemberat 3.5 dan ke bawah layak untuk pembiayaan melalui Nusa Kapital.
Skor Risiko
- 1.0 - 1.5 : Sangat Selamat
- 1.5 - 2.5 : Selamat
- 2.5 - 3.5 : Neutral
- 3.5 - 4.5 : Berisiko
- 4.5 - 5.0 : Sangat berisiko
Skor risiko calon Penerbit akan menjadi ukuran untuk menentukan jumlah pembiayaan dan pulangan yang diperlukan.
Sebuah Penerbit akan dianggap gagal bayar jika mana-mana peristiwa berikut berlaku:
- Melakukan sebarang pelanggaran kewajipan di bawah Perjanjian ini atau jika pelanggaran tersebut boleh diperbaiki, gagal memperbaiki pelanggaran tersebut dalam tempoh tiga (3) Hari Perniagaan dari penyampaian notis bertulis oleh P2P Nusa Kapital yang mengadu tentang pelanggaran tersebut.
- Menyediakan sebarang kenyataan, maklumat, data dan/atau dokumen yang mengelirukan, tidak tepat, atau palsu atau terdapat pengabaian yang akan mempengaruhi penilaian P2P Nusa Kapital terhadap kesesuaian Penerbit untuk dihoskan di Platform P2P
- Menjadi muflis atau tidak dapat membayar hutangnya (jika berkenaan)
- Masuk ke dalam likuidasi atau dilikuidasi sama ada secara wajib atau sukarela (kecuali dalam kes likuidasi sukarela untuk tujuan penstrukturan semula atau penggabungan)
- Pembayaran tertunggak atau lewat lebih dari 90 hari.
Berkaitan Syariah
Islam lebih daripada sekadar agama; ia juga merupakan cara hidup yang merangkumi kod undang-undang dan etika yang menangani hal-hal sosial, ekonomi dan politik. Umat Islam diharapkan hidup mengikut Syariah dalam semua aspek kehidupan.
Syariah menetapkan sekatan ke atas jenis kewangan dan pelaburan yang dibenarkan untuk komuniti Muslim. Kewangan Islam boleh ditakrifkan sebagai badan kontrak kewangan dan peraturan yang diadopsi dari warisan kajian ilmiah yang kaya dalam Fiqh Muamalat (undang-undang transaksi Islam) dan diubahsuai untuk mematuhi peraturan perbankan moden sambil tetap sesuai dengan prinsip Syariah.
Dalam Islam, wang mesti digunakan dengan cara yang produktif, dan menjana pulangan ke atas wang anda mesti dilakukan melalui perdagangan atau pelaburan yang sah dan beretika menurut Islam. Menurut Syariah, pelaburan kumpulan mesti mengandungi elemen perkongsian risiko dan sebaiknya disahkan bahawa pihak yang menerima pelaburan akan menggunakan dana tersebut dengan cara yang dibenarkan dalam Islam.
Menjana faedah ke atas wang dilihat sebagai pendapatan melalui eksploitasi dan sepenuhnya dilarang dalam Islam. Syariah juga tidak membenarkan perdagangan atau pelaburan dalam industri atau komoditi yang tidak beretika, seperti: senjata, perjudian, alkohol, perbankan atau insurans konvensional, makanan atau minuman yang tidak halal, hiburan yang tidak halal dan banyak lagi.
Ya, Nusa Kapital sepenuhnya Patuh Syariah dan diiktiraf oleh badan pensijilan Islam yang diiktiraf di Malaysia.
Dengan sebarang jenis pelaburan, risiko ditentukan oleh beberapa faktor. Pelaburan patuh Syariah dan konvensional perlu dinilai menggunakan teknik pengurusan risiko yang sama seperti menganalisis pelan perniagaan projek, rekod jejak pemohon pembiayaan dari segi aliran tunai serta pembayaran hutang, dan sebagainya.
Untuk pelaburan yang layak sebagai patuh Syariah, terdapat tahap analisis tambahan yang perlu dijalankan untuk memastikan perniagaan yang mencari pembiayaan mematuhi prinsip Syariah. Pelaburan dalam perniagaan yang terlibat dalam industri atau komoditi yang tidak patuh Syariah, seperti senjata, perjudian, alkohol, perbankan atau insurans konvensional, makanan atau minuman tidak halal, hiburan tidak halal dan sebagainya, tidak dibenarkan oleh Syariah.
Tujuan utama penerapan Syariah adalah untuk mempromosikan keadilan sosial. Syariah lebih memperhatikan dampak etika, sosial, ekonomi, dan politik dari investasi terhadap ekonomi, masyarakat, dan lingkungan.
Syariah kemudian mengarahkan investasi kegiatan yang bertanggung jawab yang memberikan manfaat bagi kategori-kategori kepentingan tersebut di atas. Keuangan konvensional tidak memiliki pertimbangan etika, lingkungan, atau sosial yang sama karena tujuannya utama adalah memaksimalkan keuntungan.
Mudharabah: Ia merupakan satu kontrak perkongsian untung berdasarkan hubungan kepercayaan antara penyedia modal/Pelabur (rabbul mal) dan usahawan/Penerbit (mudharib). Di bawah Mudharabah, keuntungan yang diperoleh daripada modal tersebut akan dikongsi bersama manakala kerugian kewangan ditanggung oleh rabbul mal.
Murabahah merujuk kepada jual beli sesuatu aset di mana harga perolehan dan keuntungan yang dikenakan dijelaskan kepada pembeli.
Ya, nota pelaburan Islamik, termasuk kontrak, dibangunkan oleh Nusa Kapital dan telah diiktiraf oleh badan pensijilan Islam yang diiktiraf di Malaysia.
Perkara Pelabur
Pelabur Perlu Memenuhi Syarat Berikut:
Untuk mula melabur dan menjadi pelabur, anda perlu mendaftar di platform kami melalui pautan ini dan pilih pelabur sebagai jenis akaun anda. Selepas itu, anda boleh mula melabur dalam kempen syarikat baharu (start-up).
- Berumur 18 tahun dan ke atas pada masa pendaftaran sebagai Pelabur (jika individu).
- Mengisytiharkan sama ada tertakluk kepada sebarang had pelaburan. (Pelabur Runcit - had pelaburan RM50,000 pada bila-bila masa)
- Anda mestilah seorang individu, LLP, syarikat berhad, badan awam atau entiti undang-undang yang lain.
- Jika anda melabur sebagai individu, anda mestilah bermastautin tetap di Malaysia.
- Jika anda adalah syarikat berhad, syarikat anda mestilah didaftarkan di bawah undang-undang Malaysia mengikut Akta Syarikat 1965 dan mempunyai tempat perniagaan tetap di Malaysia.
- Jika anda adalah LLP, anda mestilah mempunyai tempat perniagaan tetap di Malaysia.
- Jika anda adalah badan awam, anda mestilah berdaftar atau ditubuhkan dengan pihak berkuasa yang relevan di Malaysia.
- Menyediakan nombor MBAN jika Pelabur merupakan Pelabur Malaikat (Angel Investor).
- Mengakui bahawa mereka telah membaca dan menerima Pernyataan Amaran, Pernyataan Pendedahan, Terma dan Syarat, serta Dasar Privasi.
Untuk mula melabur dan menjadi pelabur, anda perlu mendaftar di platform kami melalui pautan ini dan pilih pelabur sebagai jenis akaun anda. Selepas itu, anda boleh mula melabur dalam kempen syarikat baharu (start-up).
Pelabur Nusa Kapital mempunyai hak ke atas pulangan atau keuntungan bergantung kepada perjanjian di dalam kontrak. Pembayaran akan berlaku apabila Issuer membuat pembayaran yang berkaitan.
Pelabur Nusa Kapital biasanya membuat perjanjian pembahagian keuntungan atau hasil dengan Issuer projek yang mereka pilih untuk dibiayai. Kadar pembahagian ini ditetapkan, dan keuntungan sebenar yang diperoleh bergantung kepada jualan dan prestasi projek yang dibiayai oleh kempen tersebut.
Nusa Kapital menggalakkan Pelabur untuk mempelbagaikan pelaburan mereka ke dalam beberapa kempen serentak. Ini akan mewujudkan portfolio yang pelbagai dengan risiko minimum dan kadar pulatan yang sihat.
Dengan mempelbagaikan pelaburan, telur tidak akan diletakkan dalam satu bakul. Ini bermaksud pelaburan anda tidak tertumpu kepada satu projek sahaja. Sekiranya berlaku kegagalan pada sesuatu projek, kerugian anda dapat dikurangkan kerana terdapat pulangan daripada projek lain yang berjaya.
Pulangan yang dijangka menarik ini berdasarkan unjuran konservatif dan adalah mengikut pulangan yang dikemukakan untuk setiap kempen yang dihoskan di Nusa Kapital.
Tempoh jangkaan yang diumumkan sudah mengambil kira penambahan masa untuk menangani kelewatan, namun pembayaran masih boleh mengalami kelewatan disebabkan faktor perniagaan dan keadaan luar jangka.
Issuer dibenarkan untuk menyimpan sebarang amaun yang berjaya dikutip melalui platform P2P dengan syarat Issuer mestilah mencapai sekurang-kurangnya 80 peratus daripada sasaran jumlah pembiayaan.
Walau bagaimanapun, berdasarkan perenggan di atas, Issuer tidak dibenarkan untuk menyimpan sebarang amaun yang melebihi sasaran jumlah pembiayaan asal. Sebarang lebihan daripada sasaran jumlah pembiayaan asal perlu dikembalikan kepada Pelabur.
Pendaftaran untuk menjadi ahli atau Pelabur Nusa Kapital adalah percuma. Namun, terdapat beberapa bayaran yang akan dikenakan seperti berikut:
| Jenis Bayaran | kadar | Penerangan |
|---|---|---|
| Bayaran Pengurusan Platform | 10% daripada keuntungan | Bayaran dikenakan berdasarkan dana yang dilaburkan dan diuruskan dalam platform sepanjang tempoh pembiayaan. Bayaran akan ditolak semasa kutipan pembayaran diterima. |
| Bayaran Pemprosesan Pengeluaran | RM0.11 – RM1.00 | Bayaran dikenakan jika bank mengenakan caj (seperti IBG, FPX). Bayaran akan ditolak semasa pengeluaran berjaya daripada Trust. |
Dokumen Yang Diperlukan untuk Permohonan Pelabur
Pelabur perlu mengisi Borang Profil Pelabur berdasarkan salah satu entiti undang-undang yang diluluskan untuk Pelabur seperti berikut:
Pelabur perlu mengisi Borang Profil Pelabur berdasarkan salah satu entiti undang-undang yang diluluskan untuk Pelabur seperti berikut:
| Jenis Pelabur | Syarat Kelayakan | Dokumen Sokongan |
|---|---|---|
| Pelabur Malaysia |
| Salinan kad pengenalan. |
| Syarikat Malaysia | Didaftarkan di bawah undang-undang Malaysia |
|
| Pelabur Asing |
| Salinan pasport yang sah |
| Syarikat Asing | Syarikat tersebut mestilah didaftarkan di negara mereka sendiri. |
|
Ya. Nama Issuer, bersama maklumat penting yang lain, disediakan untuk setiap kempen di platform kami.
Untuk semua jenis Pelabur, jumlah pelaburan minimum ialah RM500.
Jumlah maksimum bergantung kepada klasifikasi Pelabur seperti berikut:
- Pelabur Runcit: Maksimum RM 50,000 pada bila-bila masa
- Pelabur Sophisticated: Tiada had maksimum
- Pelabur Institusi / Angel: Tiada had maksimum
Tidak. Selepas kempen (pengumpulan dana) ditutup dengan jayanya, Issuer hanya akan menerima dana dalam tempoh 3 hari bekerja dari tarikh semua perjanjian dimeterai.
Pada masa ini, Ringgit Malaysia adalah satu-satunya denominasi mata wang yang tersedia untuk pelaburan. Kami akan menawarkan mata wang utama yang lain tidak lama lagi untuk kemudahan Pelabur dan Issuer.
Semua pelaburan dijangka menerima manfaat daripada pulangan yang dijana oleh projek-projek berkaitan, mengikut kadar pulangan yang telah ditetapkan.
Kelaziman penerimaan pulangan dan pelaburan anda kembali bergantung kepada kempen yang ditawarkan. Tempoh tersebut boleh berbeza-beza, dari pembayaran bulanan kepada suku tahunan atau bahkan tahunan.
Anggaran pulangan pelaburan sebahagian besarnya bergantung kepada kempen/projek. Kami menentukan jangkaan pulangan disokong terutamanya oleh:
Skor risiko (menggunakan rangka kerja skor risiko proprietari kami)
Ketersediaan komponen mitigasi risiko
Rekod prestasi Issuer bersama platform
Skor risiko (menggunakan rangka kerja skor risiko proprietari kami)
Ketersediaan komponen mitigasi risiko
Rekod prestasi Issuer bersama platform
Pelaburan semula bayaran selanjutnya boleh meningkatkan pulangan dan akan meningkatkan pulangan keseluruhan.
Kadar ingkar bayar (default rate) menunjukkan jumlah dana yang gagal dibayar balik berbanding jumlah keseluruhan kempen yang berjaya dibiayai sepanjang sejarah platform kami. Kadar ini dipaparkan dengan jelas pada platform kami untuk manfaat pengguna. Kami berusaha untuk mengurangkan kadar ini serendah mungkin.
Sekiranya ambang ingkar bayar (default threshold) diaktifkan, kami akan meneruskan dengan Proses Pemulihan Ingkar Bayar (Default Recovery Process) di mana Pelabur ditawarkan beberapa pilihan yang boleh mereka pilih melalui undian majoriti (berdasarkan nilai pelaburan):
| Pilihan | Proses Pemulihan |
|---|---|
| Penstrukturan Semula Pembiayaan (Funding Restructuring) |
|
| Pencairan Aset Terjamin (Liquidate Secured Assets) | Untuk urusan yang terjamin, aset terjamin akan dicairkan secara sah mengikut nilai pasaran untuk menampung kerugian dalam prinsipal pelaburan. |
| Tindakan Undang-Undang (Legal Actions) |
|
Nusa Kapital adalah platform pembiayaan awam peer-to-peer yang dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia. Kami mematuhi garis panduan ketat yang ditetapkan dengan niat murni untuk mengelakkan sebarang perbuatan penipuan.
Garis panduan ini termasuk memastikan proses uji wajar yang sewajarnya dijalankan ke atas kedua-dua Issuer dan Pelabur, serta pengurusan dan pengendalian semua dana oleh "syarikat Amanah berdaftar" (pemangku amanah kami yang dilantik ialah Pacific Trustee Berhad).
Tidak. Semua pelaburan akan disalurkan terus ke dalam akaun amanah yang diuruskan oleh syarikat Amanah berdaftar (Pacific Trustee Berhad). Mana-mana pembayaran kemudiannya akan dibuat secara langsung daripada akaun amanah tersebut kepada pihak yang berkaitan mengikut tujuan pelaburan tertentu.
Tidak. Tujuan utama penempatan dana dalam akaun Amanah adalah untuk memastikan kepentingan Pelabur dan Issuer dilindungi daripada sebarang perbuatan penipuan. Kami tidak berusaha untuk mendapatkan sebarang pulangan ke atas dana yang ditempatkan dalam akaun Amanah.
Walau bagaimanapun, pulangan ke atas wang pelabur dalam akaun Amanah, jika ada, akan dibayar kepada Pelabur dengan sewajarnya melainkan diberitahu secara bertulis.
Walau bagaimanapun, pulangan ke atas wang pelabur dalam akaun Amanah, jika ada, akan dibayar kepada Pelabur dengan sewajarnya melainkan diberitahu secara bertulis.
Kami mempunyai tatacara yang jelas untuk senario sedemikian. Sila rujuk kepada Rancangan Kelangsungan Perniagaan pada platform.
Sekiranya berlaku kelewatan pembayaran oleh Issuer, prosedur kutipan kami akan terus diaktifkan. Prosedur ini melibatkan panggilan berulang, peringatan dan kunjungan ke Issuer dengan matlamat untuk mendapatkan pembayaran balik dan mengelakkan status ingkar bayar.
Serentaknya, apa-apa penalti yang berkaitan akan dikenakan, dan jika perlu, status ingkar bayar Issuer akan dilaporkan kepada pihak-pihak yang berkaitan untuk disenarai hitam.
Pelabur akan dikemas kini dengan kerap tentang perkembangan sehingga status tersebut diselesaikan.
Membatalkan pelaburan selepas pengesahan tidak dibenarkan demi keadilan kepada Issuer. Pelaburan hanya boleh dibatalkan sekiranya kempen tidak berjaya atau berlaku perubahan negatif yang material pada pihak Issuer.
Sekiranya berlaku ingkar bayar (default), Nusa Kapital akan berusaha untuk mendapatkan kembali sebarang kos pemulihan (jika ada) daripada Issuer. Walau bagaimanapun, dalam situasi kekurangan yang tidak dijangka, amaun yang diterima daripada Issuer akan ditolak terlebih dahulu untuk menampung kekurangan tersebut, sebelum baki selebihnya diagihkan kepada pelabur.
Nusa Kapital berusaha keras untuk menganalisis risiko berkaitan dengan setiap projek dan mereka bentuk setiap kempen secara inovatif untuk memaksimumkan kebarangkalian pembayaran balik dan pemulihan. Walau bagaimanapun, pelaburan masih melibatkan sedikit risiko.
Berkaitan Issuer
Pengeluar mesti :
- Diperbadankan di Malaysia
- Sama ada milikan tunggal, perkongsian, perkongsian liabiliti terhad yang diperbadankan, syarikat sendirian berhad atau syarikat awam tidak tersenarai
- Temui mana-mana yang berikut:
- Sekurang-kurangnya 1 tahun beroperasi
- Jualan tahunan sekurang-kurangnya MYR 300,000
- Aliran tunai percuma yang positif pada tahun lalu (aliran tunai percuma = untung operasi + susut nilai - cukai - kos pinjaman - perbelanjaan modal)
- Salinan invois semasa atau pesanan pembelian (jumlah pinjaman akan berdasarkan ini)
Syariah meletakkan sekatan pada jenis kewangan dan pelaburan yang dibenarkan untuk masyarakat Islam. Kewangan Islam boleh ditakrifkan sebagai badan kontrak dan peraturan kewangan yang telah diterima pakai daripada warisan penyelidikan ilmiah yang kaya dalam Fiqh Muamalat (hukum urus niaga Islam) dan diubah suai untuk mematuhi peraturan perbankan moden sambil kekal mengikut prinsip Syariah. .
Dalam Islam wang mesti digunakan dengan cara yang produktif, dan menjana pulangan wang anda mesti dilakukan melalui perdagangan atau pelaburan yang sah dan beretika. Menurut Syariah, pelaburan kumpulan mesti merangkumi elemen perkongsian risiko dan sebaik-baiknya ia harus disahkan bahawa penerima pelaburan akan menggunakan dana mengikut cara yang dibenarkan dalam Islam.
Menjana faedah ke atas wang dilihat sebagai pendapatan melalui eksploitasi dan dilarang sepenuhnya dalam Islam. Syariah juga tidak membenarkan perdagangan atau pelaburan dalam industri atau komoditi yang tidak beretika, seperti: senjata, perjudian, alkohol, perbankan atau insurans konvensional, makanan atau minuman tidak halal, hiburan tidak Halal dan banyak lagi.
Anda perlu mendaftar untuk akaun pengeluar dalam platform kami dan mengisi borang dan mengesahkan akaun anda, kemudian anda akan dapat menyiarkan kempen anda dan mendapat pembiayaan.
Pembayaran balik akan dilakukan terus ke akaun Amanah yang ditetapkan.
Bayaran balik adalah pada asas pembayaran bulanan atau bullet, tertakluk kepada struktur tawaran. Walau bagaimanapun, dari semasa ke semasa, kami mungkin menawarkan jenis pembayaran balik yang berbeza, seperti yang dinasihatkan oleh Penasihat Syariah, untuk kempen tertentu yang mungkin mempunyai tempoh kehamilan yang lebih lama.