Dapatkan jawapan untuk soalan-soalan anda
Gabungan teknologi crowdfunding dengan struktur kewangan Islam (patuh Shariah).
Nusa Kapital adalah "platform crowdfunding P2P patuh Shariah pertama di dunia" yang dioperasikan oleh P2P Nusa Kapital Sdn. Bhd., sebuah syarikat FinTech berpangkalan di Malaysia yang didaftarkan dan diawasi oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia.
Projek akan dikemaskini secara bulanan.
Sebab paling biasa adalah kerana perkhidmatan kami lebih cepat dan lebih mudah daripada bank. Proses permohonan kami adalah praktikal dan begitu juga dengan syarat kami.
Kami menyaring latar belakang calon Penerbit dengan teliti dalam semua projek. Kami mempunyai profesional dengan beberapa tahun pengalaman untuk menyiasat latar belakang calon Penerbit sebelum mempertimbangkan projek.
Menggunakan kerangka penilaian risiko proprietari kami, kami seterusnya menyaring dan menilai Penerbit dan projek tersebut. Bersenjatakan dengan maklumat ini, kami secara inovatif mencari struktur terbaik yang akan sesuai dengan keperluan Penerbit dan meminimumkan risiko bagi Pelabur.
- 1.0 - 1.5 : Sangat Selamat
- 1.5 - 2.5 : Selamat
- 2.5 - 3.5 : Neutral
- 3.5 - 4.5 : Berisiko
- 4.5 - 5.0 : Sangat berisiko
- Melakukan sebarang pelanggaran kewajipan di bawah Perjanjian ini atau jika pelanggaran tersebut boleh diperbaiki, gagal memperbaiki pelanggaran tersebut dalam tempoh tiga (3) Hari Perniagaan dari penyampaian notis bertulis oleh P2P Nusa Kapital yang mengadu tentang pelanggaran tersebut.
- Menyediakan sebarang kenyataan, maklumat, data dan/atau dokumen yang mengelirukan, tidak tepat, atau palsu atau terdapat pengabaian yang akan mempengaruhi penilaian P2P Nusa Kapital terhadap kesesuaian Penerbit untuk dihoskan di Platform P2P
- Menjadi muflis atau tidak dapat membayar hutangnya (jika berkenaan)
- Masuk ke dalam likuidasi atau dilikuidasi sama ada secara wajib atau sukarela (kecuali dalam kes likuidasi sukarela untuk tujuan penstrukturan semula atau penggabungan)
- Pembayaran tertunggak atau lewat lebih dari 90 hari.
Pelabur Perlu Memenuhi Syarat Berikut:
- Berumur 18 tahun dan ke atas pada masa pendaftaran sebagai Pelabur (jika individu).
- Mengisytiharkan sama ada tertakluk kepada sebarang had pelaburan. (Pelabur Runcit - had pelaburan RM50,000 pada bila-bila masa)
- Anda mestilah seorang individu, LLP, syarikat berhad, badan awam atau entiti undang-undang yang lain.
- Jika anda melabur sebagai individu, anda mestilah bermastautin tetap di Malaysia.
- Jika anda adalah syarikat berhad, syarikat anda mestilah didaftarkan di bawah undang-undang Malaysia mengikut Akta Syarikat 1965 dan mempunyai tempat perniagaan tetap di Malaysia.
- Jika anda adalah LLP, anda mestilah mempunyai tempat perniagaan tetap di Malaysia.
- Jika anda adalah badan awam, anda mestilah berdaftar atau ditubuhkan dengan pihak berkuasa yang relevan di Malaysia.
- Menyediakan nombor MBAN jika Pelabur merupakan Pelabur Malaikat (Angel Investor).
- Mengakui bahawa mereka telah membaca dan menerima Pernyataan Amaran, Pernyataan Pendedahan, Terma dan Syarat, serta Dasar Privasi.
Untuk mula melabur dan menjadi pelabur, anda perlu mendaftar di platform kami melalui pautan ini dan pilih pelabur sebagai jenis akaun anda. Selepas itu, anda boleh mula melabur dalam kempen syarikat baharu (start-up).
Pelabur Nusa Kapital mempunyai hak ke atas pulangan atau keuntungan bergantung kepada perjanjian di dalam kontrak. Pembayaran akan berlaku apabila Issuer membuat pembayaran yang berkaitan.
Pelabur Nusa Kapital biasanya membuat perjanjian pembahagian keuntungan atau hasil dengan Issuer projek yang mereka pilih untuk dibiayai. Kadar pembahagian ini ditetapkan, dan keuntungan sebenar yang diperoleh bergantung kepada jualan dan prestasi projek yang dibiayai oleh kempen tersebut.
Nusa Kapital menggalakkan Pelabur untuk mempelbagaikan pelaburan mereka ke dalam beberapa kempen serentak. Ini akan mewujudkan portfolio yang pelbagai dengan risiko minimum dan kadar pulatan yang sihat.
Pulangan yang dijangka menarik ini berdasarkan unjuran konservatif dan adalah mengikut pulangan yang dikemukakan untuk setiap kempen yang dihoskan di Nusa Kapital.
Tempoh jangkaan yang diumumkan sudah mengambil kira penambahan masa untuk menangani kelewatan, namun pembayaran masih boleh mengalami kelewatan disebabkan faktor perniagaan dan keadaan luar jangka.
Issuer dibenarkan untuk menyimpan sebarang amaun yang berjaya dikutip melalui platform P2P dengan syarat Issuer mestilah mencapai sekurang-kurangnya 80 peratus daripada sasaran jumlah pembiayaan.
Pendaftaran untuk menjadi ahli atau Pelabur Nusa Kapital adalah percuma. Namun, terdapat beberapa bayaran yang akan dikenakan seperti berikut:
| Jenis Bayaran | kadar | Penerangan |
|---|---|---|
| Bayaran Pengurusan Platform | 10% daripada keuntungan | Bayaran dikenakan berdasarkan dana yang dilaburkan dan diuruskan dalam platform sepanjang tempoh pembiayaan. Bayaran akan ditolak semasa kutipan pembayaran diterima. |
| Bayaran Pemprosesan Pengeluaran | RM0.11 – RM1.00 | Bayaran dikenakan jika bank mengenakan caj (seperti IBG, FPX). Bayaran akan ditolak semasa pengeluaran berjaya daripada Trust. |
Dokumen Yang Diperlukan untuk Permohonan Pelabur
Pelabur perlu mengisi Borang Profil Pelabur berdasarkan salah satu entiti undang-undang yang diluluskan untuk Pelabur seperti berikut:
| Jenis Pelabur | Syarat Kelayakan | Dokumen Sokongan |
|---|---|---|
| Pelabur Malaysia |
| Salinan kad pengenalan. |
| Syarikat Malaysia | Didaftarkan di bawah undang-undang Malaysia |
|
| Pelabur Asing |
| Salinan pasport yang sah |
| Syarikat Asing | Syarikat tersebut mestilah didaftarkan di negara mereka sendiri. |
|
Ya. Nama Issuer, bersama maklumat penting yang lain, disediakan untuk setiap kempen di platform kami.
Untuk semua jenis Pelabur, jumlah pelaburan minimum ialah RM500.
- Pelabur Runcit: Maksimum RM 50,000 pada bila-bila masa
- Pelabur Sophisticated: Tiada had maksimum
- Pelabur Institusi / Angel: Tiada had maksimum
Tidak. Selepas kempen (pengumpulan dana) ditutup dengan jayanya, Issuer hanya akan menerima dana dalam tempoh 3 hari bekerja dari tarikh semua perjanjian dimeterai.
Pada masa ini, Ringgit Malaysia adalah satu-satunya denominasi mata wang yang tersedia untuk pelaburan. Kami akan menawarkan mata wang utama yang lain tidak lama lagi untuk kemudahan Pelabur dan Issuer.
Semua pelaburan dijangka menerima manfaat daripada pulangan yang dijana oleh projek-projek berkaitan, mengikut kadar pulangan yang telah ditetapkan.
Kelaziman penerimaan pulangan dan pelaburan anda kembali bergantung kepada kempen yang ditawarkan. Tempoh tersebut boleh berbeza-beza, dari pembayaran bulanan kepada suku tahunan atau bahkan tahunan.
Anggaran pulangan pelaburan sebahagian besarnya bergantung kepada kempen/projek. Kami menentukan jangkaan pulangan disokong terutamanya oleh:
Skor risiko (menggunakan rangka kerja skor risiko proprietari kami)
Ketersediaan komponen mitigasi risiko
Rekod prestasi Issuer bersama platform
Kadar ingkar bayar (default rate) menunjukkan jumlah dana yang gagal dibayar balik berbanding jumlah keseluruhan kempen yang berjaya dibiayai sepanjang sejarah platform kami. Kadar ini dipaparkan dengan jelas pada platform kami untuk manfaat pengguna. Kami berusaha untuk mengurangkan kadar ini serendah mungkin.
Sekiranya ambang ingkar bayar (default threshold) diaktifkan, kami akan meneruskan dengan Proses Pemulihan Ingkar Bayar (Default Recovery Process) di mana Pelabur ditawarkan beberapa pilihan yang boleh mereka pilih melalui undian majoriti (berdasarkan nilai pelaburan):
| Pilihan | Proses Pemulihan |
|---|---|
| Penstrukturan Semula Pembiayaan (Funding Restructuring) |
|
| Pencairan Aset Terjamin (Liquidate Secured Assets) | Untuk urusan yang terjamin, aset terjamin akan dicairkan secara sah mengikut nilai pasaran untuk menampung kerugian dalam prinsipal pelaburan. |
| Tindakan Undang-Undang (Legal Actions) |
|
Tidak. Tujuan utama penempatan dana dalam akaun Amanah adalah untuk memastikan kepentingan Pelabur dan Issuer dilindungi daripada sebarang perbuatan penipuan. Kami tidak berusaha untuk mendapatkan sebarang pulangan ke atas dana yang ditempatkan dalam akaun Amanah.
Walau bagaimanapun, pulangan ke atas wang pelabur dalam akaun Amanah, jika ada, akan dibayar kepada Pelabur dengan sewajarnya melainkan diberitahu secara bertulis.
Kami mempunyai tatacara yang jelas untuk senario sedemikian. Sila rujuk kepada Rancangan Kelangsungan Perniagaan pada platform.
Sekiranya berlaku kelewatan pembayaran oleh Issuer, prosedur kutipan kami akan terus diaktifkan. Prosedur ini melibatkan panggilan berulang, peringatan dan kunjungan ke Issuer dengan matlamat untuk mendapatkan pembayaran balik dan mengelakkan status ingkar bayar.
Membatalkan pelaburan selepas pengesahan tidak dibenarkan demi keadilan kepada Issuer. Pelaburan hanya boleh dibatalkan sekiranya kempen tidak berjaya atau berlaku perubahan negatif yang material pada pihak Issuer.
Sekiranya berlaku ingkar bayar (default), Nusa Kapital akan berusaha untuk mendapatkan kembali sebarang kos pemulihan (jika ada) daripada Issuer. Walau bagaimanapun, dalam situasi kekurangan yang tidak dijangka, amaun yang diterima daripada Issuer akan ditolak terlebih dahulu untuk menampung kekurangan tersebut, sebelum baki selebihnya diagihkan kepada pelabur.
Nusa Kapital berusaha keras untuk menganalisis risiko berkaitan dengan setiap projek dan mereka bentuk setiap kempen secara inovatif untuk memaksimumkan kebarangkalian pembayaran balik dan pemulihan. Walau bagaimanapun, pelaburan masih melibatkan sedikit risiko.
- Diperbadankan di Malaysia
- Temui mana-mana yang berikut:
- Sekurang-kurangnya 1 tahun beroperasi
- Jualan tahunan sekurang-kurangnya MYR 300,000
- Aliran tunai percuma yang positif pada tahun lalu (aliran tunai percuma = untung operasi + susut nilai - cukai - kos pinjaman - perbelanjaan modal)
- Salinan invois semasa atau pesanan pembelian (jumlah pinjaman akan berdasarkan ini)
Anda perlu mendaftar untuk akaun pengeluar dalam platform kami dan mengisi borang dan mengesahkan akaun anda, kemudian anda akan dapat menyiarkan kempen anda dan mendapat pembiayaan.
Pembayaran balik akan dilakukan terus ke akaun Amanah yang ditetapkan.
Bayaran balik adalah pada asas pembayaran bulanan atau bullet, tertakluk kepada struktur tawaran. Walau bagaimanapun, dari semasa ke semasa, kami mungkin menawarkan jenis pembayaran balik yang berbeza, seperti yang dinasihatkan oleh Penasihat Syariah, untuk kempen tertentu yang mungkin mempunyai tempoh kehamilan yang lebih lama.